“科技賦能金融 推動管理創(chuàng)新”
“科技賦能金融 推動管理創(chuàng)新”
蘇州城投資本控股有限責任公司（以下簡稱“城投資本公司”），通過整合城投公司下屬的金融資源，對下屬類金融公司進行統(tǒng)一管理，承擔起城投公司資本運作的主要職能。信息化建設直接影響到城投資本公司的綜合管理水平與業(yè)務創(chuàng)新能力，隨著融資投放規(guī)模、業(yè)務量、數(shù)據(jù)量的不斷增長，由于現(xiàn)有信息化基礎薄弱、核心業(yè)務參數(shù)化程度低等原因，信息化建設已不能快速響應業(yè)務發(fā)展變化，為適應當前類金融業(yè)務發(fā)展的迫切需要，城投資本業(yè)務管理系統(tǒng)項目應運而生。
一、系統(tǒng)開發(fā)歷程
為了適應企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著手調(diào)研該項目，組建金融科技專家組，走訪了業(yè)內(nèi)多家頂級金融科技公司，多次調(diào)研同業(yè)系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗。由于市場上尤其是工程保理領域并無成熟信息化系統(tǒng)可以借鑒學習，專家組隨即展開系統(tǒng)開發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務需求進行多輪確認，幾乎從零開展實施業(yè)務系統(tǒng)的整體設計與建設，經(jīng)過艱苦反復的研究討論，開發(fā)人員和業(yè)務人員通力配合，歷經(jīng)一年時間，該業(yè)務管理系統(tǒng)（一期）于2020年6月1日正式上線試運行。
二、系統(tǒng)的主要特點介紹
1. 打造高度集成類金融業(yè)務綜合管理系統(tǒng)
系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)保理、融資租賃、未來可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務系統(tǒng)的整合，系統(tǒng)高度可擴展，支持個性化開發(fā)，新增業(yè)務可插式應用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務的快速整合上線，提升業(yè)務管理流程的效率，快速對接成熟系統(tǒng)，加快進入市場，及時發(fā)揮出資本控股平臺下營銷協(xié)同效應。
2. 全方位對接金融基礎設施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統(tǒng)可對接財務、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數(shù)據(jù)處理效率，實現(xiàn)資產(chǎn)流、信息流的內(nèi)部流轉，加強資源整合，構建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風控體系，實現(xiàn)風控智能化
系統(tǒng)高度契合資本控股平臺公司建立的風控模型，打造企業(yè)內(nèi)部風控體系，幫助平臺管理類金融業(yè)務各個風控環(huán)節(jié)，即時預警提醒，減少運營風險；數(shù)據(jù)挖掘風控，利用強大內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘技術，分析風險，提前風險預警；未來還可以對接征信中心數(shù)據(jù)，進一步加強風控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統(tǒng)對于資本控股平臺公司管理者控制整個平臺的風險可以起到相當重要的作用，也是未來公司開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計和信息化風控的核心手段。報表系統(tǒng)可以抓取并整合數(shù)據(jù),高效精準的完成后臺計算工作，通過系統(tǒng)開展數(shù)據(jù)挖掘,抽取有用數(shù)據(jù),方便管理者決策,降低整個資本控股平臺的經(jīng)營風險。
三、對城投資本公司系統(tǒng)建設工作的幾點思考
1. 堅持整體規(guī)劃
城投資本業(yè)務管理系統(tǒng)的建設是一次對公司IT架構及信息系統(tǒng)的全面梳理與重構的契機，整個項目建設包括:主機、存儲、網(wǎng)絡、核心業(yè)務軟件、外圍軟件等系統(tǒng)的規(guī)劃設計與實施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰(zhàn)略的角度，進行整體IT規(guī)劃，為形成相對統(tǒng)一的IT系統(tǒng)架構筑牢基礎。
2. 堅持科學架構
IT架構包括：數(shù)據(jù)架構、應用架構、基礎設施架構等，首先確保整體IT架構的科學合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng)新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應的可能會存在多套業(yè)務或產(chǎn)品系統(tǒng)。在設計系統(tǒng)的整體架構時，公司在專家組的建議下，采用當前金融科技領域最前沿的SOA架構，支持后續(xù)業(yè)務平滑擴展升級。只有堅持架構方能保證系統(tǒng)建設條線清析、規(guī)范一致、有條不紊。
3. 堅持開發(fā)建設標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數(shù)據(jù)指標體系標準化、數(shù)據(jù)信息交換標準化、服務接口標準化、系統(tǒng)開發(fā)標準化、流程標準化等諸多內(nèi)容。信息系統(tǒng)標準化對于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、共享、重用、方便管理、增強數(shù)據(jù)可用性、一致性、滿足金融監(jiān)管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統(tǒng)的開發(fā)過程中，城投資本公司十分關注工作流程的整個生命周期，從流程設計、部署、運行、監(jiān)控到改進形成閉環(huán)，促進業(yè)務達成價值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎的目標是對公司工作流程的建模和執(zhí)行。流程才是最核心的組織過程資產(chǎn)，也是構建現(xiàn)代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過業(yè)務流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務效率，使整個企業(yè)的響應速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務人員深度參與項目開發(fā)
在具體的項目實施過程中，科技、業(yè)務人員要深度參與項目開發(fā)與測試，和系統(tǒng)開發(fā)小組人員并肩作戰(zhàn)，密切配合，通過項目建設，培養(yǎng)自己的技術力量，形成專業(yè)的技術團隊，以便后期獨立接管項目，進行系統(tǒng)維護。
四、對未來業(yè)務管理系統(tǒng)的展望
城投資本公司成立時間較短，在人手不足、科技基礎較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng)新的第一步。公司將以業(yè)務管理系統(tǒng)建設為基礎，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現(xiàn)代化金融企業(yè)的先進IT系統(tǒng)，在統(tǒng)一的架構下，建設核心業(yè)務管理系統(tǒng)，整合新業(yè)務新產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)更高效的風險管控，實現(xiàn)對公司業(yè)務流、資金流、風控流的管控和互相對接，實現(xiàn)對類金融業(yè)務的計劃管理、預算管理、流程管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理和決策的風險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領城投資本公司業(yè)務發(fā)展能力，推動對類金融業(yè)務的管理創(chuàng)新。
一、系統(tǒng)開發(fā)歷程
為了適應企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著手調(diào)研該項目，組建金融科技專家組，走訪了業(yè)內(nèi)多家頂級金融科技公司，多次調(diào)研同業(yè)系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗。由于市場上尤其是工程保理領域并無成熟信息化系統(tǒng)可以借鑒學習，專家組隨即展開系統(tǒng)開發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務需求進行多輪確認，幾乎從零開展實施業(yè)務系統(tǒng)的整體設計與建設，經(jīng)過艱苦反復的研究討論，開發(fā)人員和業(yè)務人員通力配合，歷經(jīng)一年時間，該業(yè)務管理系統(tǒng)（一期）于2020年6月1日正式上線試運行。
二、系統(tǒng)的主要特點介紹
1. 打造高度集成類金融業(yè)務綜合管理系統(tǒng)
系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)保理、融資租賃、未來可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務系統(tǒng)的整合，系統(tǒng)高度可擴展，支持個性化開發(fā)，新增業(yè)務可插式應用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務的快速整合上線，提升業(yè)務管理流程的效率，快速對接成熟系統(tǒng)，加快進入市場，及時發(fā)揮出資本控股平臺下營銷協(xié)同效應。
2. 全方位對接金融基礎設施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統(tǒng)可對接財務、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數(shù)據(jù)處理效率，實現(xiàn)資產(chǎn)流、信息流的內(nèi)部流轉，加強資源整合，構建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風控體系，實現(xiàn)風控智能化
系統(tǒng)高度契合資本控股平臺公司建立的風控模型，打造企業(yè)內(nèi)部風控體系，幫助平臺管理類金融業(yè)務各個風控環(huán)節(jié)，即時預警提醒，減少運營風險；數(shù)據(jù)挖掘風控，利用強大內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘技術，分析風險，提前風險預警；未來還可以對接征信中心數(shù)據(jù)，進一步加強風控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統(tǒng)對于資本控股平臺公司管理者控制整個平臺的風險可以起到相當重要的作用，也是未來公司開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計和信息化風控的核心手段。報表系統(tǒng)可以抓取并整合數(shù)據(jù),高效精準的完成后臺計算工作，通過系統(tǒng)開展數(shù)據(jù)挖掘,抽取有用數(shù)據(jù),方便管理者決策,降低整個資本控股平臺的經(jīng)營風險。
三、對城投資本公司系統(tǒng)建設工作的幾點思考
1. 堅持整體規(guī)劃
城投資本業(yè)務管理系統(tǒng)的建設是一次對公司IT架構及信息系統(tǒng)的全面梳理與重構的契機，整個項目建設包括:主機、存儲、網(wǎng)絡、核心業(yè)務軟件、外圍軟件等系統(tǒng)的規(guī)劃設計與實施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰(zhàn)略的角度，進行整體IT規(guī)劃，為形成相對統(tǒng)一的IT系統(tǒng)架構筑牢基礎。
2. 堅持科學架構
IT架構包括：數(shù)據(jù)架構、應用架構、基礎設施架構等，首先確保整體IT架構的科學合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng)新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應的可能會存在多套業(yè)務或產(chǎn)品系統(tǒng)。在設計系統(tǒng)的整體架構時，公司在專家組的建議下，采用當前金融科技領域最前沿的SOA架構，支持后續(xù)業(yè)務平滑擴展升級。只有堅持架構方能保證系統(tǒng)建設條線清析、規(guī)范一致、有條不紊。
3. 堅持開發(fā)建設標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數(shù)據(jù)指標體系標準化、數(shù)據(jù)信息交換標準化、服務接口標準化、系統(tǒng)開發(fā)標準化、流程標準化等諸多內(nèi)容。信息系統(tǒng)標準化對于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、共享、重用、方便管理、增強數(shù)據(jù)可用性、一致性、滿足金融監(jiān)管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統(tǒng)的開發(fā)過程中，城投資本公司十分關注工作流程的整個生命周期，從流程設計、部署、運行、監(jiān)控到改進形成閉環(huán)，促進業(yè)務達成價值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎的目標是對公司工作流程的建模和執(zhí)行。流程才是最核心的組織過程資產(chǎn)，也是構建現(xiàn)代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過業(yè)務流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務效率，使整個企業(yè)的響應速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務人員深度參與項目開發(fā)
在具體的項目實施過程中，科技、業(yè)務人員要深度參與項目開發(fā)與測試，和系統(tǒng)開發(fā)小組人員并肩作戰(zhàn)，密切配合，通過項目建設，培養(yǎng)自己的技術力量，形成專業(yè)的技術團隊，以便后期獨立接管項目，進行系統(tǒng)維護。
四、對未來業(yè)務管理系統(tǒng)的展望
城投資本公司成立時間較短，在人手不足、科技基礎較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng)新的第一步。公司將以業(yè)務管理系統(tǒng)建設為基礎，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現(xiàn)代化金融企業(yè)的先進IT系統(tǒng)，在統(tǒng)一的架構下，建設核心業(yè)務管理系統(tǒng)，整合新業(yè)務新產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)更高效的風險管控，實現(xiàn)對公司業(yè)務流、資金流、風控流的管控和互相對接，實現(xiàn)對類金融業(yè)務的計劃管理、預算管理、流程管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理和決策的風險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領城投資本公司業(yè)務發(fā)展能力，推動對類金融業(yè)務的管理創(chuàng)新。